Investir dans une entreprise (TPE/PME) – Guide

par | 4 Juil 2019

Duree: 6 min.

« J’aimerais investir dans une TPE/PME française » Comment s’y prendre ? Quand il s’agit de placer leur épargne dans une entreprise, beaucoup ne savent pas vers où s’orienter ni à qui s’adresser. Si vous avez besoin d’y voir plus clair sur les façons d’investir dans une entreprise, cet article vous propose un éclairage sur les acteurs qui vous accompagnent dans vos choix et sur les raisons qui motivent l’investissement dans les TPE/PME.

#1 Comment investir en direct dans des entreprises ?

Les opportunités sont nombreuses, mais comment s’y retrouver ? Nous vous présentons ici les principaux acteurs qui peuvent vous accompagner. Cependant, il convient de rappeler que tout investissement comporte des risques. Il est donc essentiel de se renseigner sur le projet et sur la situation financière de l’entreprise avant d’investir.

Pour pouvoir prétendre à l’obtention de gains conséquents, il faut savoir investir dans une entreprise rentable. Voici différentes solutions pour investir dans une TPE/PME selon la taille de votre enveloppe d’épargne et de ce que vous recherchez.

Les conseillers en gestion de patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine a pour rôle d’accompagner une clientèle de particuliers dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine. Il les aide dans le choix des opportunités et la diversification des placements. Il leur propose des produits financiers adaptés. Cependant, ce service a un coût et ne s’adresse pas nécessairement à toutes les bourses. Ainsi, il est généralement adapté aux clients aux portefeuilles « aisés ».

Les sociétés de gestion spécialisées

Les SGP s’occupent de la gestion financière, administrative et comptable des produits gérés pour compte de tiers. Agréées par l’Autorité des marchés financiers (AMF), elles s’engagent à gérer de manière indépendante et dans l’intérêt exclusif de l’investisseur les sommes qui leur sont confiées.

Les plateformes de Crowdfunding

Le crowdfunding – ou financement participatif – est une solution de financement des projets de création ou reprise et de développement d’activité par l’intermédiaire d’une plateforme en ligne. Les contributeurs et investisseurs versent les montants qu’ils souhaitent accorder aux projets. Ce mode de financement est simple d’utilisation et direct. En effet, il n’y a pas besoin de passer par une banque ou un fonds d’investissement. Le particulier choisit l’entreprise dans laquelle il veut investir. C’est également une solution accessible même aux enveloppes d’épargne à revenus modestes puisque les tickets d’entrée pour investir sont généralement aux alentours de 100 €. L’activité de financement participatif est régulée par l’AMF. 

#2 Pourquoi investir dans une entreprise (TPE/PME) ?

 

Bénéficier d’un retour sur investissement attractif

L’investissement en capital dans des TPE et PME non cotées, reconnu comme une classe d’actifs à part entière, permet de bénéficier d’une rentabilité supérieure à la plupart des autres classes d’actifs. La taille modeste de ces sociétés favorise une croissance plus élevée que les grands groupes. Cependant, elles sont aussi plus exposées aux risques. Cela implique de faire plus attention avant d’investir son argent et de partager les placements dans plusieurs domaines.

Bénéficier d’avantages fiscaux

Investir dans une TPE ou PME permet de bénéficier d’avantages fiscaux, notamment grâce à deux dispositifs ! Ces dispositifs ne sont pas cumulables, il faut choisir !

  • IR-PME : lié à la loi Madelin, il permet aux contribuables de réduire leur IR de 18 % des sommes investies dans le capital de PME françaises. Les investissements éligibles sont plafonnés : 50 000 € pour un contribuable célibataire (soit une réduction d’impôt maximale de 9 000 €) / 100 000 € pour un couple à imposition commune (soit une réduction d’impôt maximale de 18 000 €). 
  • PEA / PEA-PME : ce dispositif accorde une fiscalité avantageuse au moment de la vente des titres. Les gains réalisés après le 5ème anniversaire du plan sont exonérés d’IR mais pas de prélèvements sociaux. Les plus-values sont soumises aux cotisations sociales, au taux en vigueur au moment de la sortie (soit, 17,2 %). Les plafonds de versement sont de 150 000 € pour une PEA et 75 000 € pour un investissement via un PEA-PME.

Donner du sens à son argent

En investissant dans une TPE ou une PME non cotée, vous conciliez avantage financier, retour sur investissement et impact sociétal. Tudigo permet aux investisseurs de participer à l’économie réelle de leur territoire afin de favoriser près de chez eux la création de richesses, la préservation d’emplois, la défense d’un savoir-faire…

Diversifier son épargne

L’investissement dans les TPE et PME est la méthode parfaite pour la diversification d’épargne. Non seulement il y a de nombreuses opportunités de placement et vous pourrez investir dans tous ceux que vous trouvez intéressants, mais en plus ce modèle ne sera jamais impacté par une chute des marchés des actions. Autre avantage, la sous-performance d’un secteur pourra être compensée par la performance d’un autre.

NB : pour plus de sécurité, ne placez jamais plus de 10 % de vos actifs financiers dans un seul projet.

Choisir les sociétés dans lesquelles est placé son argent

Si vous optez pour un investissement direct, sans passer par l’intermédiaire d’une banque ou d’un fonds d’investissement (investissement participatif, love money), vous êtes le seul acteur de la destination de votre argent. Vous pouvez sélectionner de votre plein gré les PME en fonction de vos secteurs d’affinité et soutenir un objectif qui fait sens pour vous. C’est un investissement transparent et choisi.

Participer à une aventure entrepreneuriale

Investir dans une TPE-PME c’est prendre part à l’aventure entrepreneuriale. Cela est particulièrement vrai dans le cadre de l’investissement participatif qui est un vrai moyen pour l’entreprise de faire connaître le projet et de constituer une communauté d’investisseurs qui deviennent ambassadeurs de l’activité. L’investissement participatif vous met en relation avec d’autres investisseurs ainsi qu’avec le dirigeant de l’entreprise dans laquelle vous investissez. En devenant actionnaires, vous prendrez part aux assemblées générales et participerez aux prises de décisions.

#3 Comment investir dans une entreprise avec Tudigo ?

Créé en 2012 par Alexandre Laing et Stéphane Vromman, Tudigo est le site leader de financement participatif de proximité en France avec plus de 1 300 entreprises financées et près de 17 millions d’euros collectés. La plateforme permet aux acteurs de l’économie réelle de se financer à travers deux solutions : les levées de fonds en don contre don et les levées de fonds en investissement, avec l’émission d’actions ou d’obligations. 

Notre mission : aider les projets qui ont un impact fort sur les territoires et l’économie locale. Nous avons démarré notre activité d’investissement participatif en étant convaincus que les investisseurs préfèrent placer leur argent dans des entreprises ayant un impact concret sur leur territoire (création d’emploi, défense d’un savoir-faire, engagement environnemental).

1 | INSCRIVEZ-VOUS 

Premièrement, inscrivez-vous gratuitement et en 3 minutes sur Tudigo et accédez gratuitement à l’ensemble des opportunités d’investissement. Ne ratez aucune levée de fonds en vous inscrivant à la newsletter. 

2 | DÉCOUVREZ LES OPPORTUNITÉS D’INVESTISSEMENT 

Accédez aux opportunités d’investissement et retrouvez l’ensemble des informations des entreprises sur chaque page projet. 

3 | DEVENEZ INVESTISSEUR 

Investissez directement sur le site dès 50 €, en actions ou en obligations selon les offres. C’est simple, sécurisé et encadré par un contrat entre vous et l’entreprise. 

4 | SUIVEZ ET PILOTEZ VOS INVESTISSEMENTS 

Suivez vos investissements directement depuis votre interface personnelle et recevez régulièrement des informations sur l’avancée de l’entreprise et sur les bilans des assemblées générales. 

5 | RECEVEZ 

Enfin, selon la forme de souscription, vous pouvez recevoir des intérêts chaque année (obligations) ou vous pouvez revendre en fin de contrat vos actions au dirigeant de l’entreprise ou à des investisseurs tiers. 

→ Zéro commission : Tudigo ne prélève aucun frais sur votre investissement ! Le service est gratuit. 

→ Suivi : Nous vous fournissons les documents attestant de votre participation et vous informons de l’évolution de l’entreprise.

Des outils simples et un accompagnement personnalisé

→ Accessibilité : Investir dans une entreprise française sur Tudigo est possible dès 50 € d’investissement en ligne 

→ Disponibilité : Notre équipe pédagogique est disponible pour répondre aux questions des habitués et des novices. 

 

Dans quelles entreprises investir ?

  • Impact : des entreprises qui donnent de la valeur ajoutée à la région où elles sont implantées. Exemple : Villages Vivants
  • Gastronomie : entreprises spécialisées dans l’alimentation et la restauration, elles représentent à peu près 50 % des projets sur Tudigo. Exemple : Koedo
  • Made in France : entreprises prônant la promotion des produits 100 % français. Exemple : Winerie Parisienne
  • Bière, vin et spiritueux : entreprises productrices de boissons alcoolisées. Exemple : La brasserie La Gorge Fraîche
  • Energies renouvelables : projets en rapport avec l’énergie verte pour la transition énergétique française. Exemple : Centrale Solaire Essendiéras
  • Sport : entreprises visant le développement du secteur sportif. Exemple : Hoops Factory

Investissez en direct dans des TPE et PME françaises

  • Financez l’économie réelle
  • Choisir ou placer votre argent
  • Bénéficiez d’un retour sur investissement intéressant

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