Comment investir en ligne ?

par | 5 Juil 2019

Duree: 10 min.

Investir en ligne est devenu de plus en plus accessible au cours des dernières années. Totalement sécurisée et encadrée par la loi, notre plateforme d’investissement participatif permet aux particuliers de participer au développement d’une entreprise qui a du sens pour eux tout en réalisant une opération stratégique financièrement. Nous vous expliquons dans cet article les démarches à suivre pour devenir, en quelques clics, investisseur dans une entreprise de votre territoire.

Qu’est-ce que l’investissement participatif ?

L’investissement participatif, ou Equity Crowdfunding, est un mode de financement qui permet à des entreprises non cotées, en création ou avec une volonté de se développer, de lever des fonds auprès d’investisseurs particuliers. Les particuliers peuvent donc devenir investisseurs d’une entreprise. Ils choisissent un projet qui les aura séduit sur une plateforme de financement participatif. L’investissement participatif peut prendre trois formes :

  • L’investissement par actions 

L’entreprise ouvre son capital à des investisseurs pour une durée déterminée (5 à 7 ans) tout en gardant le contrôle et en restant majoritaire. À la sortie, les investisseurs revendent leurs parts et récupèrent une plus ou moins-value en fonction de la performance de l’entreprise. 

  • L’investissement par obligations :

Le porteur de projet n’ouvre pas son capital : les obligations fonctionnent relativement comme un prêt. L’entreprise emprunte à un certain taux d’intérêt auprès de plusieurs investisseurs qu’elle rembourse à échéance constante.

  • Titres participatifs :

Ce sont des titres financiers émis directement par une entreprise coopérative dans sa recherche de fonds propres pour financer sa croissance. Ils ne donnent ni droit de vote ni part de capital aux investisseurs. Par contre, ils ont droit à un intérêt, une prime de remboursement et à la récupération de leur investissement après un délai minimal de 7 ans dans la condition où l’objectif fixé est atteint.

Qui est Tudigo ?

Tudigo est une plateforme de financement participatif, née en 2012. Elle a déjà permis de financer plus de 1 300 projets ! À la différence des autres plateformes qui financent essentiellement des projets culturels, créatifs ou innovants, son axe est celui de la proximité. En effet, sa mission est de permettre aux entrepreneurs locaux de financer leurs projets en impliquant les habitants de leur région. Enfin, la plateforme permet aux citoyens de devenir acteurs du développement de leur territoire.

Comment investir en ligne sur Tudigo ?

Connectez-vous

Premièrement, vous devez vous inscrire sur Tudigo en cliquant sur le bouton « connexion » en haut à droite en accédant à la page www.tudigo.co puis sur l’onglet « S’inscrire ». 

Vous pourrez alors choisir de vous connecter via votre compte Facebook / LinkedIn ou de vous créer un compte.

  • La connexion via un compte réseau social nécessite simplement d’entrer votre adresse email utilisée ainsi que votre mot de passe pour vous connecter à ce compte.
  • Si vous souhaitez vous créer un compte il vous sera demandé d’entrer votre adresse email puis de renseigner votre nom et votre prénom, date de naissance et code postal et de vous créer un mot de passe.

Après cela, vous devez valider l’inscription puis compléter votre profil investisseur (obligatoire pour pouvoir investir). Puis, il suffit de suivre les étapes pas à pas : vous pourrez investir dans un projet en quelques clics mais également suivre les projets et les campagnes qui vous plaisent ! 

Sélectionnez vos préférences d’investissement

Pour votre quête de projet auquel investir, définissez puis recherchez :

  • Le(s) secteur(s) d’activités dans le(s)quel(s) vous voulez investir ;
  • La région où vous résidez (l’idéal est de choisir les projets près de chez vous) ;
  • Les produits financiers que vous voulez en contrepartie de votre investissement : actions ou obligations.

Accédez aux offres d’investissement et à l’ensemble des informations des entreprises sur chaque page projet

Sur chaque page projet, vous trouverez plusieurs informations :

  • L’objectif à atteindre et le pourcentage atteint jusque-là
  • Les termes de l’opération
  • Une description du projet et de l’entreprise en elle-même
  • L’évolution de cette entreprise depuis son lancement
  • Les valeurs ajoutées qu’elle apporte à la région
  • L’équipe qui la compose ainsi que les accompagnateurs, les soutiens financiers et moraux
  • Les modalités de l’opération, les documents téléchargeables et les personnes intéressées
  • Les actualités se rapportant au projet, le nombre et le nom des investisseurs ayant déjà participé, les échanges et les FAQ.

Investissez directement en ligne

Lorsque vous vous êtes rendu sur la page d’un projet qui vous intéresse, cliquez sur « Investir » puis renseignez le montant que vous désirez investir. Il ne doit pas être inférieur au ticket minimum indiqué et être un multiple de la valeur d’une action (ex : l’action vaut 150 €, vous pouvez investir 150 €, 300 €, 450 €, etc.) Vous validez les informations renseignées dans le bulletin de souscription que vous signez électroniquement. Votre signature électronique est sécurisée grâce à un code unique à saisir que vous recevrez par SMS.

Vous effectuez ensuite le règlement par CB, chèque ou virement bancaire de manière totalement sécurisée grâce à notre partenaire de paiement agréé Stripe. Les fonds sont versés sur un compte bloqué jusqu’à la fin de la campagne. 

Si l’entreprise pour laquelle vous investissez est éligible à un PEA ou PEA-PME, vous pouvez choisir d’investir via un PEA ou PEA-PME. Pour cela, il vous suffit d’envoyer un mail à investisseurs@tudigo.co après avoir indiqué le montant que vous versez, signé le bulletin de souscription et choisi la méthode de paiement. Ensuite, faites appel à votre banque qui vous indiquera les prochaines marches à suivre.

Suivez votre investissement

Suivez vos investissements directement depuis votre interface personnelle et recevez régulièrement des informations sur l’avancée de l’entreprise et sur les bilans des assemblées générales.

Vous y retrouverez également : le bulletin de souscription, l’attestation fiscale pour la défiscalisation (si le projet est éligible), l’attestation compte actionnaire.

Recevez

Selon la forme de souscription, vous pouvez recevoir des intérêts chaque année (obligations). Pour les actions, vous pouvez les revendre en fin de contrat au dirigeant de l’entreprise ou à d’investisseurs tiers. Puis vous percevez des plus ou moins-values en fonction de la performance de l’entreprise. Les modalités de l’investissement et du retour sur investissement sont définies à l’avance dans le contrat obligataire ou dans le pacte d’actionnaires, rédigés avec l’équipe Tudigo en lien avec un cabinet d’avocats.

Défiscalisation

Pour bénéficier d’une réduction d’impôt, vous devez avant tout être une personne physique et être domicilié fiscalement en France. Ensuite, l’investissement doit se faire sur les levées de fonds éligibles en actions. L’éligibilité à la défiscalisation vous est indiquée dans les modalités de l’opération sur chaque page projet. Cet avantage fiscal ne s’applique pas aux obligations.

Ce type d’investissement consiste à investir dans le capital d’une entreprise et donc faire l’acquisition d’actions. Ils permettent d’en tirer des avantages fiscaux : si vous êtes concerné par l’IR, vous avez droit à une réduction d’impôt de 18 % du montant investi dans la limite de 50 000 eurosPour de plus amples informations → 

Comment être informé des prochaines opportunités de levées de fonds ?

  • En vous connectant à votre compte et en parcourant les levées de fonds en cours
  • En recevant par email les opportunités de levées de fonds : s’inscrire à la newsletter →

Nous contacter : 

Par téléphone au 01 85 09 06 25
En nous écrivant : investisseurs@tudigo.co 
Par un formulaire sur : tudigo.co/contact

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